Авторские материалы Банки распознают клиентов по голосу
Банки начали собирать "голосовые отпечатки" россиян. Уже в этом году пройдут полномасштабные испытания технологии, которая идентифицирует клиентов по телефону. Голоса звонивших будут вносить в единую федеральную базу, а в дальнейшем использовать как пароли. Эти технологии уже привлекли внимание мошенников. Они предпринимают попытки записывать голоса людей и воровать у них деньги. С кем и о чем не стоит говорить по телефону, разбирался экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов .
Два крупнейших банка страны синхронно друг с другом запускают эксперимент по голосовой идентификации клиентов. Несколько сотен добровольцев должны будут провести контрольный разговор с сотрудниками колл-центров по телефону. С этого момента, по идее, их смогут распознать автоматически. С какого бы телефона "подопытный" позднее ни позвонил, после нескольких фраз машина определит его фамилию, имя, подготовит к работе его счета и карты. Сотрудник будет отвечать на любой секретный вопрос сразу. То есть больше не придется произносить свои паспортные данные, вспоминать пароли и кодовые слова. Если эксперимент хорошо пойдет, то со следующего года практически все граждане России подвергнутся аналогичной процедуре. Их голоса внесут в единую базу "звуковых отпечатков". В ближайшем будущем распознавание речи станет основным, хотя и не единственным способом идентификации клиента, говорит руководитель центра инновационного развития "Бинбанка" Павел Чеботарев:
"Точная идентификация - в 80-90% случаев, а дальше, допустим, вы заболели, у вас изменился тембр голоса, сменился "голосовой отпечаток". Когда составляли метрику, вы говорили звонким голосом, заболели - охрипшим. Соответственно, программа вас не сможет четко распознать, и 100% попадания не будет. Тогда система пойдет на распознавание каким-то другим биометрическим способом, допустим, по отпечатку пальца, лицу. Или сотрудники колл-центра зададут дополнительные вопросы".
В 10-20% случаев машина все еще ошибается: либо не узнает клиента, либо принимает его за другого. Поэтому банки пока опасаются проводить сложные операции с помощью голоса. Будучи узнанным, клиент сможет лишь узнать, сколько у него осталось денег на счетах, подключить какую-нибудь услугу или провести автоплатеж. Более серьезные транзакции вроде вывода денег и оплаты по чужим реквизитам - это уже следующий этап развития. Позднее банкиры надеются поставить голосовые анализаторы в отделениях и банкоматах, чтобы люди могли снимать деньги без PIN-кода и проводить платежи без паспорта. Но, к сожалению, мошеннические технологии тоже не стоят на месте. Можно записать чужой голос, обработать на компьютере и включить запись при разговоре с оператором. Есть программы, позволяющие говорить голосом другого человека, которые наверняка будут использованы для взлома счетов, замечает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов:
"Проблема даже не в том, что кто-то сымитирует голос, а в самих синтезаторах речи. Синтезировать речь конкретного человека, учесть характерные особенности легче как раз с помощью подобной машинной системы. Возникает и еще одна проблема. Если база отпечатков голосов куда-то попадет в третьи руки, каким-то мошенникам, то, безусловно, они смогут сымитировать абонентов".
Банкиры уверяют, что голосовая биометрия всего за пару лет будет доведена до совершенства. Машина сможет считывать около сотни индивидуальных звуковых параметров, которые сложно подделать. Для большей защиты сотрудники банков начнут задавать нестандартные вопросы или просить произнести необычную фразу. Кроме того, у каждого клиента в его цифровом досье будет не одна запись, а целая подборка голосов в разных состояниях и настроениях. Их проанализируют с помощью самообучающихся нейтронных сетей. Ожидается, что со временем они смогут узнавать человека на слух так же чутко и хорошо, как его самые близкие люди. Однако если у клиента нет желания участвовать в подобных опытах, то в принципе закон позволяет этого не делать. У каждого гражданина есть право проходить идентификацию так, как ему удобно, и не раскрывать свои данные, если он этого не хочет, напоминает юрист адвокатского бюро "Деловой фарватер" Кристина Майорова :
"Голос человека является одной из разновидностей биометрических сведений - наряду с отпечатками пальцев, сетчаткой и радужкой глаза или ДНК. Банковская деятельность каким-либо исключением из указанных положений не является. Следовательно, для того чтобы идентифицировать голос клиента, банк должен получить письменное согласие на обработку персональных данных от своего клиента".
Другими словами, для внесения "голосового отпечатка" в свою базу банки обязаны заключить с клиентом дополнительный договор. Но на практике они этого не делают и не считают нужным делать. Они ссылаются на общее соглашение об обработке личных данных, которое люди, обычно не читая, подписывают, когда заказывают карту, открывают вклад или запрашивают кредит. По рассказам клиентов банков, где голосовая идентификация уже внедрена, в один прекрасный день на линии колл-центра к вам просто начинают обращаться по имени-отчеству. Однако слухи о новой технологии постепенно проникают в СМИ, и мошенники этим уже пользуются. Например, звонят со странными вопросами, записывают голос жертвы, а потом угрожают использовать запись для взлома карты, вымогая деньги. Разумеется, такие угрозы лишены всякого основания. По крайней мере пока.