Страхование инкассации: как цена полиса зависит от класса брони автомобилей? 19.10.2015 | Вернуться в список
В процентах стоимость страхования перевозки денег и других ценностей для инкассаторов выглядит небольшой: от 0,001 до 0,01% от годового оборота средств (суммы перевозимых денег). Но, учитывая, что некоторые компании успевают за месяц провезти до 3-5 миллионов рублей, размер тарифа страхования инкассации впечатляет, как и разбег цен.
Как приблизить цифру к первой отметке – минимизировать расходы на страховку, которая в современных реалиях де-факто обязательна? Эта ставка – величина переменная. Страхователь может ее снижать, если представит партнеру доказательства того, что предпринял все меры для предупреждения страховых случаев.
Одной из наиболее эффективных мер в данной программе является выбор класса брони транспортных средств, на которых инкассаторы возят деньги. Если страховщик сочтет, что этот показатель оптимален для конкретных условий перевозки, он может применить к ставке по страхованию перевозки ценностей самые лояльные снижающие коэффициенты – от 0,5 до 0,2.
Цену страховки надо обсуждать
Но этот момент надо оговаривать. Рынок устроен так, что все факторы риска СК учитывает всегда. А повод для снижения тарифа она может «упустить» из виду.
Задача же грамотного страхователя – снизить заявленную цену полиса страхования инкассирования. Для этого он может использовать машины соответствующего класса брони:
- для перевозки денег по городу достаточно автомобилей со II-III классом брони, страховщики начинают снижать цену с класса III;
- по межгороду инкассаторам рекомендуется ездить на ТС, усиленных броней IV уровня.
Таблица классификации брони для инкассаторских машин
Всего, согласно ГОСТ, различают шесть уровней защиты бронированного материала. Увы, в российской системе стандартов должного внимания данному вопросу не уделено, потому неоднозначности имеют место. Но в целом при сертификации классов брони (и оценке рисков в страховании перевозки предметов искусства, денег, ценных бумаг) используют таблицу, которая включает семь степеней защиты ТС. Сам класс определяется в зависимости от того, от какого оружия бронированная обшивка может защитить людей в салоне авто. Чем выше уровень, тем лучше защита (I – минимум, VI – максимум).
- I уровень: броня «держит» пули пистолета Макарова, малокалиберного ПСМ, Токарева и револьвера типа «Наган».
- II степень защиты от выстрелов из охотничьего ружья.
- III класс – АК-74.
- IV уровень – снайперская винтовка СВД.
- V – автоматная очередь из АКМ.
- высший класс – защита от всех перечисленных видов оружия плюс винтовка снайпера любого известного типа.
Надо сказать, в «чистом» страховании перевозки наличности, ЦБ, ювелирных изделий или предметов искусства (с покрытием на время пребывания ценного груза в салоне автомобиля) классы брони – один из самых сильных аргументов в пользу снижения страховой ставки. Но на словах подтвердить высокий уровень защиты автопарка инкассатору недостаточно.
Страховщик потребует доказательства высокого качества брони. При этом:
- многие серьезные СК знают, что импортные машины часто не соответствуют заявленному классу защиты – их не всегда даже «отстреливают» (тестируют на полигоне) из-за значительной стоимости, потому доверия больше отечественным авто;
- броня корпуса – часть защитной программы, есть еще стекла (стеклопакеты), устойчивые к действиям нападающих, их качество тоже будет оцениваться при расчете ставки по страхованию перевозки ценных грузов;
- документ, который может подтвердить класс материала обшивки, – сертификат ОСИМЗ.
Очень хорошо, если на руках страхователя будет справка из МВД, подтверждающая высокую степень защиты обшивки. При отсутствии же сертификатов и справок подтвердить это для снижения платы за страховку можно через проведение независимой экспертизы. Но этот момент надо предварительно оговорить со страховщиком: компании доверяют не всем экспертным организациям.
Застраховать перевозку денег можно за вполне приемлемую цену. Для этого достаточно всего лишь следовать своим интересам: снизить риски и максимально защитить ценный груз. В остальном мы готовы помочь.
В портфеле СА «GALAXY страхование» уже собраны самые надежные СК, мы договорились с ними о партнерских тарифах страхования перевозки ценных бумаг, денег и других ценностей для наших клиентов. У нас на калькуляторе вы можете посчитать цену страховки с учетом высокого класса брони ТС и без него, чтобы убедиться в выгодах усиления надежности автопарка.