. Кому полагается скидка по ОСАГО и какой у нее максимальный размер?
Кому полагается скидка по ОСАГО и какой у нее максимальный размер?

Кому полагается скидка по ОСАГО и какой у нее максимальный размер?

В расчетах стоимости полиса ОСАГО практически всегда фигурирует понятие «Коэффициент бонус-малус». Проще говоря, КБМ. В переводе с латинского бонус – это хорошо, а малус – плохо. Страховщики используют этот коэффициент как поощрение за безаварийное вождение. В этом случае водителю предоставляется скидка при оформлении ОСАГО.

Если же страхователь в течение года был виновником ДТП, что повлекло за собой выплату страхового возмещения, он будет «наказан». Именно КБМ и будет мерой наказания. Как это работает более подробно описано ниже.

Кому полагаются?

Коэффициент бонус-малус присваивается на основании страховой истории водителя, а точнее согласно предыдущему договору ОСАГО.

Когда страховой год проходит без аварий, водительский класс повышается, а страховая компания предоставляет скидку на следующий полис в размере 5%. Данная процедура проводится 1 раз в период действия годового полиса. Воспользоваться ей можно как в «своей СК», так и при смене страховщика на другого.

КБМ остается неизменным в следующих случаях:

  1. Транзитный полис, действие которого ограничено лишь периодом «перегона» авто к месту регистрации или техосмотра.
  2. Транспортное средство, зарегистрировано за рубежом.

Когда автовладелец является потерпевшей стороной или ДТП не протоколировалось в ГИБДД, скидка сохраняет свое действие. Так происходит потому, что водитель не ответственен за происшедшее.

Какой максимальный размер?

Максимальная скидка, которую можно заслужить за безаварийное вождение составляет 50%. Она положена водителям 13 класса. Достижение такого уровня займет 10 лет вождения с положительной страховой историей.

Что такое КБМ в страховании и как его применяют?

Коэффициент бонус-малус – это показатель, напрямую влияющий на цену полиса ОСАГО и отражающий аккуратность вождения ТС страхователем. Используется в расчетах он с 2003 г.

Размер КБМ зависит от класса водителя. В ОСАГО предусмотрено 15 классов от буквы М до цифры 13. Максимальное значение КБМ -2,45, минимальное – 0,5. С каждым годом класс водительского мастерства повышается на единицу, а КБМ соответственно становится ниже.

До 2008 г. коэффициент был привязан к транспортному средству. Но это было очень неудобно, так как владелец авто мог его продать и все наколенные бонусы сгорали. Теперь же КБМ закрепляется за водителем.

Данные КБМ вносятся в единую автоматизированную базу данных – АИС РСА (Российский союз автостраховщиков). Согласно ст. 30 ФЗ-40 от 25.04.02 все страховые компании обязаны обновлять информацию о водителе при заключении договора автострахования и возникновении страховых выплат по нему.

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ123456712,452,32,452,452,452,4522,31,552,452,452,452,4531,551,42,452,452,452,4541,411,552,452,452,45510,951,552,452,452,4560,950,91,41,552,452,4570,90,8511,552,452,4580,850,80,951,42,452,4590,80,750,951,42,452,45100,750,70,91,42,452,45110,70,650,91,41,552,45120,650,60,8511,552,45130,60,550,8511,552,45140,550,50,8511,552,45150,50,50,811,552,45

Чтобы понять схему приведем пример.

Изначально всем водителям присваивается 3 класс и КБМ соответственно равен 1. На пересечении строки «3 класса» и столбика «0 страховых выплат» стоит «4». Значит, водителю присвоят 4 класс и КБМ станет 0,95. Скидка при страховании автомобиля рассчитываться будет следующим образом: (1-0,95) * 100% = 5%.

Допустим в следующем году, по этому же страховому полису, было 2 выплаты. Пересечение строки «4 класса» и столбика «2 страховых выплаты» происходит на ячейке «1». Это значит, что водителю будет присвоен 1 класс, а КБМ будет 1,55. Скидки на страховку автомобиля уже не будет, а полис подорожает на 55% от стандартного тарифа. (1-1,55)*100%=55%.

Как видите, очень сложно заработать скидку и довольно легко заработать «штрафные %».

Расчетный КБМ зависит и от типа страхового договора. Если полис с ограниченным количеством лиц (вписано несколько лиц, имеющих право на вождение данным ТС с разными класса), тогда расчет будет производиться по самому низкому классу, указанному в договоре. Для полисов без ограничений ведущая роль отведена автовладельцу, так как только он фигурирует в документе.

Помимо КБМ на цену полиса влияют и другие факторы:

  1. Водительский стаж.
  2. Тип транспортного средства.
  3. Мощность двигателя.
  4. Регион регистрации.
  5. Количество лиц, указанных в договоре.

Как рассчитать самостоятельно и проверить по базе РСА?

Проверить причитающуюся скидку по КБМ можно воспользовавшись официальным сайтом РСА. Для этого вам нужно будет поставить галочки напротив одного из вариантов, в собственности у кого находится ТС:

  • Юридическое лицо.
  • Физическое лицо.

Отметить какой тип договора был выбран:

  • С ограничением.
  • Без ограничения.

Далее вносятся личные данные:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Данные из водительского удостоверения.
  • Дата, с которой вы планируете заключить договор автогражданки.

После введения проверочного кода, нажимаете кнопку поиска, и в верхней строке будет отображаться значение КБМ.

Эта цифра должна совпадать с теоретическими данными расчетной таблицы, приведенной выше. Более подробно о том, как проверить и рассчитать КБМ по ОСАГО, мы писали здесь.

Смотрите видео о том, как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА:

Что делать, когда появилась ошибка?

Если в процессе сверки по базе РСА были обнаружены расхождения в показателе КБМ, следует вначале выяснить, в какой момент возникла ошибка. Проведите сверку страховой истории, внесенной в базу с имеющимися страховыми полисами. Начинать лучше с последнего года.

Подобную ревизию желательно проводить ежегодно, так расхождение проще будет находить.

Если водитель не ездил и не перезаключал договор ОСАГО 1 год, тогда КБМ возвращается к начальной точке – 1.

Для восстановления КБМ следует обратиться в СК, допустившую подобную оплошность. Если ошибка будет выявлена, тогда изменения в базу будут внесены в течение 2-3-х дней. Если при этом выяснится, что данные в РСА не были переданы намеренно, то вы вправе оформить жалобу в Россгосстрах. Об этом мы рассказывали в отдельной статье.

  • Скачать бланк заявления в страховую о несоответствии КБМ
  • Скачать образец заявления в страховую о несоответствии КБМ

Есть и другой способ добиться правды. Он займет больше времени, так как вносить изменения в базу уполномочены только страховые компании, у РСА подобной возможности нет. Вот поэтапная инструкция:

  1. Оформить автогражданку по действующему КБМ.
  2. Подать претензию в РСА. Напишите и отсканируйте заявление (образец ниже). Также нужны будут сканы других документов:

  • водительского удостоверения (с двух сторон);
  • действующего и предыдущего договоров ОСАГО.

Весь пакет документов можно отправить по адресу request@autoins.ru или почтой: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

  • Скачать бланк заявления в РСА по поводу некорректного применения КБМ
  • Скачать образец заявления в РСА по поводу некорректного применения КБМ
  • Скачать бланк заявления в СК на возврат разницы страховой премии
  • Скачать образец заявления в СК на возврат разницы страховой премии

Никто не застрахован от ошибок и страховые компании в том числе. Иногда они делаются случайно, а иногда нарочно. Поэтому заключая договор автогражданки проверяйте, указанный в нем КБМ. Это один из основных рычагов воздействия на стоимость полиса. Процедура его расчета проста и регулируется на законодательном уровне. А при аккуратной езде коэффициент бонус-малус еще и поможет сэкономить.

Полезное видео

Смотрите видео о том, кому полагается 50% скидка от стоимости ОСАГО. Почему страховые компании отказывают в ней и как отстоять свое право:

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎