Лучшие кредитные карты без годового обслуживания в 2022 году
Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.
Победитель. Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard
Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупрных городах России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в транспортных категориях. Она выпускается и обслуживается бесплатно.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 600 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 29% годовых Бонусы за покупки баллы - 10% в общественном транспорте и велопрокате, 5% на АЗС, в такси и каршеринге, 3% за аренду автомобилей, 1% за все покупки, можно потратить или вывести Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления в течение дня- Моментальный выпуск карты
- Можно получить без подтверждения дохода
- Баллы можно тратить в любых магазинах
- Крупные штрафы за просрочку платежа
OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитка этого банка обслуживается полностью бесплатно и предлагает бонусную программу с гибкими условиями. Однако, у нее достаточно высокие процентные ставки.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 500 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 13,9% годовых Бонусы за покупки до 2% за все покупки Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия 500 рублей, возвращается бонусами при сумме трат от 10 000 рублей Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 1 — 3 дня- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Большой кэшбэк в избранных категориях
- Не требуется подтверждение дохода
- Кэшбэк начисляется при сумме трат от 5 000 рублей
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – один из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 1 000 000 рублей Льготный период до 120 дней Процентная ставка от 10% годовых Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категориях на выбор и 1% за прочие траты, либо 2% за все покупки Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления моментально- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Крупный кэшбэк в категории на выбор
- Можно получить без справки о доходах
- Повышенный кэшбэк требует частых трат
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые копятся, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.
Условия бесплатного обслуживания наличие трат на сумму от 8 000 рублей в месяц Размер лимита до 1 000 000 рублей Льготный период до 111 дней Процентная ставка от 11,9% годовых Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в специальных категориях, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления моментально- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Быстрое оформление без подтверждения дохода
- Можно оформить в салоне МТС
- Банк не раскрывает условия бонусной программы до конца
Выгода (Экспобанк) - Visa
Экспобанк - крупный частный банк с развитой региональной сетью. Он специализируется на оказании банковских услуг частным лицам и бизнесу. Кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо условий, но не предусматривает других преимуществ.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 300 000 рублей Льготный период до 56 дней Процентная ставка от 23,9% годовых Бонусы за покупки нет Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления моментально- Можно оформить без справки о доходах
- Можно заказать доставку карты на дом
- Полностью бесплатное обслуживание
- Отсутствуют бонусы за покупки
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Райффайзенбанка предназначена для активного использования и отличается длительным льготным периодом. Ее можно использовать как основную.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 600 000 рублей Льготный период до 110 дней Процентная ставка от 19% годовых Бонусы за покупки нет Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления моментально- Бесплатная дополнительная кредитная карта
- Можно заказать доставку карты на дом
- Выпуск в день обращения в банк
- Возможна высокая процентная ставка
- Отсутствуют бонусы за покупки
Практичная (Ренессанс Кредит) - MasterCard
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Стандартная кредитка Ренессанс Кредита не отличается своими условиями, кроме бесплатного обслуживания, от продуктов других организаций.
Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 300 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 11,9% годовых Бонусы за покупки баллы - 1,5% за все покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ Дополнительные возможности бесконтактная оплата Стоимость открытия бесплатно Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления моментально- Бесплатное обслуживание независимо от условий
- Снятие собственных средств без комиссии
- Быстрое оформление без подтверждения дохода
- Удобные условия бонусной программы
- Возможна высокая процентная ставка
Можно все (Росбанк) — Visa
Банк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор — кэшбэком или баллами для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.
Условия бесплатного обслуживания оборот в месяц от 15 000 рублей Размер лимита до 1 000 000 рублей Льготный период до 62 дней Процентная ставка от 22,9% годовых Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей трат, можно потратить на туристические расходы Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 3-5 дней- Первый год обслуживания - бесплатно
- Кэшбэк или баллы на выбор держателя
- Льготный период действует на снятие наличных
- Сложные условия бесплатного обслуживания
- Только одна бонусная программа на выбор
- Баллы требуют высоких оборотов по карте
Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.
Условия бесплатного обслуживания отказ от подключения бонусной программы (590 рублей в год) Размер лимита до 1 000 000 рублей Льготный период до 200 дней Процентная ставка от 14,9% годовых Бонусы за покупки баллы Мультибонус - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей или 15% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления 3 — 5 дней- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
- Доступен длительный льготный период
- До пяти дополнительных карт в пакете
- Снижение ставки при частых тратах
- При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард предлагает карту с условиями, которые банк подбирает совместно с клиентом. Можно выбрать большой льготный период или маленький лимит.
Условия бесплатного обслуживания среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года Размер лимита до 150 000 рублей Льготный период до 200 дней Процентная ставка от 15% годовых Бонусы за покупки скидки до 30% у партнеров банка Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay Стоимость открытия бесплатно, срочный выпуск - 1500 рублей Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления 5 — 7 дней- Несколько вариантов дизайна на выбор
- Большой льготный период
- Кредитный лимит устанавливается индивидуально
- Отсутствуют бонусы за покупки
Чаще всего плата за годовое обслуживание у кредитных карт не взимается только при выполнении определенных условий. Например, минимальной суммы долга или обороте средств в год. Такие карты предлагает большинство банков на удобных для клиента условиях.
Только несколько банков — Восточный, Открытие, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.
Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:
Название, банк, платежная система Условия бесплатного обслуживания Размер лимита Льготный период Процентная ставка Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard Нет До 600 000 рублей До 55 дней От 29% годовых OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard Нет До 500 000 рублей До 55 дней От 13,9% годовых Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard Нет До 1 000 000 рублей До 120 дней От 10% годовых МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard Сумма трат от 8 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей До 111 дней От 11,9% годовых Выгода (Экспобанк) - Visa Нет До 300 000 рублей До 56 дней От 23,9% годовых 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard Нет До 600 000 рублей До 110 дней От 19% годовых Практичная (Ренессанс Кредит) - MasterCard Нет До 300 000 рублей До 55 дней От 11,9% годовых Можно все (Росбанк) — Visa Сумма трат от 15 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей До 62 дней От 22,9% годовых Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard Отказ от подключения бонусной программы До 1 000 000 рублей До 200 дней От 14,9% годовых Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard Среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года До 150 000 рублей До 200 дней От 15% годовых
Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.
Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.
При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.
Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:
- Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
- Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
- После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место
Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У меня карта MasterCard от ОТП Банк и я очень довольна. Льготный период два месяца, очень щедро со стороны банка то что в это время можно спокойно тратить свой лимит и не думать о погашении процентов. Через директорию отслеживаю все свои финансовые операции и контролирую траты. Заказывала себе дополнительное чипирование, чтобы мошенники не добрались до моих данных его изготовили в течение трех дней. Пользуюсь не опасаясь ничего, и на процентной ставке экономлю так как она ниже чем в других банках всего 35 процентов годовых.
Если соблюдать условия бесплатного обслуживания, то в любом банке - это выгодно. Просто при решении, где открыть карту, следует с ними внимательно ознакомиться и решить, какие из них наиболее выполнимы именно для вас. Я так и сделал. В итоге открыл карту в ПСБ.
Как по мне для кредитной карты очень полезна функция снятия наличных без комиссии, поэтому у меня карта Райффайзенбанка, потому что иногда нет денег, а они срочно нужны, да и бывает придешь в магазин, а там не работает терминал оплаты на кассе и тогда то и нужны наличные деньги.
Я часто пользуясь кредитной картой. Когда узнал о существовании возможности бесплатной кредитной карты, сразу же воспользовался этим. Оформил Master Card от Раффайзена. Льготный период сто десять дней, вполне хватает, чтобы расплатиться за взятые деньги. Главное, вовремя расплачиваться, благо этому способствует СМС-банк, всегда подскажет. Удобный и экономный продукт.
Сидел считал выгоду по разным кредиткам, но это оказалось бессмысленно: везде плюс-минус одинаково выходит, преимущество может быть только в долгом беспроцентном периоде. А в 2 банках (Райффайзен и ВТБ) мою заявку не одобрили. Одобрил Альфа Банк, но ставкой "от 23,9%" там и не пахло - мне одобрили по ставке 32,9%. Не знаю ни одного человека, кому выдали бы кредит по нижней ставке.