Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка России
Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.
Что это такое
ИИС – это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.
Особенности
Несколько особенностей, которые полезно знать:
- Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
- Нет ограничений по минимальным выплатам.
- Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
- Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
- Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
- Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
- Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
- Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.
Цель создания ИИС
Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:
- Доход в качестве налоговой льготы.
- Получение прибыли по торгам на бирже.
Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.
Условия
- Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
- Один ИИС для одного физического лица.
- Вносятся только деньги.
- Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
- Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
- Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
- Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.
Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:
- 900 — для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
- 8 800 555 55 50 — для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- +7 495 500 55 50 — для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.
Открытие
Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.
Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.
- Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
- Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
- Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.
Управление через доверительную компанию
Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.
Получение налогового вычета первого типа
Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:
- Справка с места работы.
- Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
- Налоговая декларация.
- Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.
Налоговый вычет второго типа
Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.
Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.
Преимущества открытия инвестиционного счета в Сбербанке
5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:
- Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
- Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать – выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
- Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
- Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
- Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.
Дистанционный возврат налога
Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.
Сбербанк предлагает следующие преимущества:
- Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
- Получение новостной и обзорной подписки.
- Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.
Доходность
Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.
Среди плюсов можно выделить:
- Инвестирование доступно новичкам.
- Большая прибыль в сравнении с другими программами.
- Получение дохода в виде налоговых льгот.
- Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
- Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.
Недостатки
К минусам относят:
- Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
- Высокие риски.
- Выгодное использование возможно только при росте экономики.
- Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.
Отзывы
Пользователи уже успели удостовериться в этом банковском продукте. Они отмечают удобство и простоту инвестирования. Настройка автоплатежа позволяет производить пополнение в день получения заработной платы. Выбрав определенную стратегию, можно не беспокоиться о рисках, связанных с анализом ситуации.