Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк
«Профессиональные вкладчики» практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн.
Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет-банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн-приложения одной кредитной организации, вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.
Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка, куда вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф Банке»:
Получить реквизиты счёта вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.
Не перепутайте номер карточного счёта и номер карты (16 цифр на самой карте). Номер карты вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты обычно стоят дорого (1-1,5%). А вот онлайн-перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.
Мы подобрались к главному:
Переводы онлайн через интернет-банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.
И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.
Причём в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время на поездку в офис.
Для удобства желательно иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн-переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады, а также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.
Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.
1 АО «Тинькофф Банк»С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии, лимитов нет (раньше был дневной лимит — 800 000 руб., который можно было увеличить на горячей линии):
Обслуживание карты бесплатно при остатках в банке от 50 000 руб. (включая брокерские счета), иначе 99 руб./мес. Однако в банке есть непубличный бесплатный тариф 6.2, на который банк переводит всех желающих, достаточно только попросить об этом в чате.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
Если у вас была карта Tinkoff Black в течение года, но вы ее закрыли не позднее 1 апреля 2022, вы тоже можете рассчитывать на вечное бесплатное обслуживание, но без подарочных 1500 руб.
2 ООО «КБ «Ренессанс Кредит»В банке «Ренессанс Кредит» имеется бесплатный межбанк (при отправке переводов на свои счета в других банках, дневной лимит — 1,4 млн руб.).
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Главная» бесплатны без условий.
3 АО «Кредит Европа Банк»В «Кредит Европа Банке» также есть бесплатный межбанк, дневной лимит — 300 000 руб.
Обслуживание дебетовой карты Card Plus в первый год бесплатно, далее 499 руб./год.
4 АО «Коммерческий банк «Ситибанк»При выполнении условий бесплатности Citi Priority от «Ситибанка» можно совершать бесплатные исходящие переводы по номеру счета (рублевые) в другие кредитные организации через мобильное приложение и интернет-банк.
Самый простой способ обеспечить бесплатность пакета Citi Priority – это обычный входящий межбанк на свой счет в «Ситибанке» из другой кредитной организации на сумму от 250 000 руб./мес. («Ситибанк» засчитывает подобные переводы в качестве зарплаты).
У «Ситибанка» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 3000 руб. за оформление карты Citi Priority. Для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 1 500 000 руб. (или эквивалента в валюте).
5 ПАО «Совкомбанк»В свежих тарифах «Совкомбанка» от 11.01.22 бесплатный межбанк со счетов вкладов остался только при осуществлении такого перевода через сотрудника в офисе:
А вот межбанк через интернет-банк и мобильное приложение теперь стоит 50 руб.:
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны.
6 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» — 10 рублей за перевод:
Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (минимум 150 руб.).
7 ООО «ХКФ Банк» (банк «Хоум Кредит»)У бесплатной «Пользы» от «Хоум Кредит» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
8 АО «ОТП Банк»С карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.
Дневной и месячный лимит — 500 000 руб.
9 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение «ИПБ-ОНЛАЙН». Дневной лимит — 300 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.
В банке есть бесплатная дебетовка Best Card.
10 Opencard от «Открытия»С Opencard от «Открытия» можно отправить бесплатный межбанк, дневной лимит при использовании интернет-банка — 800 000 руб., мобильного банка — 300 000 руб.:
Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.
Также у «Открытия» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов: если заказать Opencard по этой ссылке и за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб., «Открытие» подарит вам 500 баллов на бонусный счет.
UPD: 01.04.2022 Сейчас появилась более выгодная акция.
Если заказать Opencard платежной системы МИР по этой ссылке до 31.07 и сделать в первый и второй месяц минимум по одной покупке от 500 руб., то банк подарит 500 руб. + 500 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых не было карт банка до 14.03.2022 (включительно), или по ним не было остатков/операций.