Деньги в долг: гарантии для частного кредитора
У большинства из нас время от времени просят в долг: друзья, родные. И отказать порой бывает неудобно, но и деньгами рисковать не хочется. Какие документы нужно оформить, чтобы была гарантия возврата?
Два частных лица. Один другому дает в долг. Какие документы нужно при этом оформлять?
Закон для договора займа, заключенного на сумму более 1000 рублей или заключенного между юридическими лицами, предусматривает письменную форму. Свидетельством соблюдения письменной формы по договору займа может выступать не только сам договор, но и расписка, составленная в соответствии с теми требованиями, которые законом установлены. Прежде чем выдавать кому-то деньги под заем, необходимо убедиться в его платежеспособности. Это основное требование. У нас практика показывает, наличие судебного решения и исполнительного документа о взыскании денег с конкретного лица не гарантирует возврата денег.
Вы сказали о договоре займа и расписке. О расписке многие слышали. Что такое договор займа?
Договор займа – это отношения, которые складываются между заемщиком и заимодавцем в связи с передачей денег или иных вещей, которые можно определить родовыми признаками. Соответственно, расписка подтверждает факт передачи денег.
Сама по себе расписка что-то значит?
Расписки достаточно. Она свидетельствует о том, что деньги переданы.
Эти документы люди могут оформить сами, или нужно привлекать юристов, нотариусов, еще кого-то?
Закон не предусматривает обязательной нотариальной формы для заключения договора займа, и рукописная расписка является действительной. В некоторых случаях нотариальная форма будет лучше, если речь идет о крупных суммах или касается юридических лиц. Суды критически стали относится к распискам, составленным в простой письменной форме, в случае, если заемщиком являлось юридическое лицо, которое впоследствии стало несостоятельным. Это связано с определенными злоупотреблениями, которые лица допускают при ведении дел о банкротстве.
В законе есть какие-то нормы, касающиеся размера денежных средств?
Для нотариальной формы таких критериев не установлено. Хоть на 100 рублей, хоть на миллион. Как в письменной простой форме, так и в нотариальной.
Насколько принципиально, чтобы расписка была рукописной?
Не принципиально. Достаточно подписи физического лица, которое получило деньги, и лица, которое их выдало.
Что обязательно нужно указывать в расписке?
Минимальные требования к расписке: данные о заемщике, о заимодавце, о сумме займа и дате составления расписки.
Дату возврата денег нужно указывать?
Закон не обязывает устанавливать дату возврата денег. Если ее в расписке нет, то она определяется моментом востребования. Как только потребовал заимодавец у заемщика деньги, он должен их вернуть в течение 30 дней.
Может ли человек, как частное лицо (не юридическое), дать другому человеку в долг?
Законодательство не запрещает заключать договор займа с физическими лицами. Если договор займа свыше 5 000 рублей и иное не предусмотрено договором, то он будет считаться процентным (после внесения изменений в ГК РФ - на сумму более 50 000 руб.), можно потребовать проценты по ставке рефинансирования, которые на сегодня составляют 8,25%. Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком. Но можно установить и свои проценты. Главное, чтобы они не превышали разумных пределов.
Пришел срок. Хочется вернуть деньги, но их не возвращают. Что делать?
Если никакие увещевания и просьбы не помогли, то единственный путь – обращаться в суд. Могут быть 2 варианта обращения: с обычным исковым заявлением и в более упрощенной форме. Закон предусматривает возможность обращения с требованием выдачи судебного приказа, который выдается в течение 5 дней без вызова сторон. Такая упрощенная форма при отсутствии возражений со стороны должника позволяет сэкономить время и деньги.
В суд какой юрисдикции нужно обращаться с таким вопросом?
К мировым судьям, вне зависимости от суммы.
Каковы перспективы, если не было ни расписки, ни договора займа? Можно ли что-то доказать?
Перспективы незначительны. Несоблюдение простой письменной формы договора займа влечет отсутствие права ссылаться на свидетельские показания. Единственное, на что остается рассчитывать, - это добросовестность другой стороны или на то, что на нее повлияет авторитет суда. Сторона придет в суд и признает этот долг. Либо должны быть какие-то письменные документы, свидетельствующие об обмене денежными средствами между сторонами.
Мама дала соседке 45 000 рублей. Она расписалась, а посторонние люди не расписались. Действительна расписка или нет?
Если заемщик и заимодавец расписались в этой расписке, то этого достаточно. Это доказывает получение денег.
Обязательно ли заверять расписку третьим лицом?
Нет, это не требуется. Расписка подтверждает отношения между двумя лицами.
Занял соседу 50 000 руб. Он их не возвращает уже полгода. Расписки никакой не писали. Он пошел в отказ. Я в счет долга хотел забрать у него мотокосу. Сосед сказал, что напишет заявление в полицию, что я ее украл. Что теперь делать?
Если отсутствует расписка или какие-то документы, очень сложно доказывать факт передачи денег. На свидетельские показания ссылаться нельзя. Можно только рассчитывать на то, что в суде сосед признает факт передачи денег. Но действовать самостоятельно, забирать что-нибудь я бы не советовал. Это может быть квалифицировано как самоуправство.
Дал в долг с рукописной распиской другу 100 000 рублей. Сейчас друг разводится. Он говорит, что 50 000 руб. отдаст, а остальные 50 000 руб. проси у моей бывшей жены. Бывшая говорит, что расписок не писала. Развод еще продолжается. Судья сказала, что это не имеет отношения к бракоразводному процессу и ее делу, поэтому мы должны разбираться сами. Я должен подавать отдельный иск? Что мне делать?
То обстоятельство, что ваш заемщик разводится, вас кардинально затрагивать не должно. Долги супругов – общие долги. Но здесь есть некоторые нюансы. Несмотря на то, что заем был получен одним из супругов, иск можно предъявить непосредственно к нему и на всю сумму – все 100 000 руб. и в последующем, если его денежных средств будет недостаточно, можно по требованию кредитора обратиться в суд с требованием о выделе его доли из совместно нажитого имущества. А если он докажет, что эти деньги были потрачены на все имущество, на семейные нужды, то можно требовать за счет общего имущества.
Заимодавцу важно сейчас, разведется его заемщик или нет?
Если в этом процессе заявлено требование о разделе имущества, то у кредитора есть право в нем участвовать как третьему лицу. Это требует подачи соответствующего заявления. Если развод идет без раздела имущества, ему в этом процессе делать нечего. Он может потом защитить свои права самостоятельно.
Обязательно в расписке писать сумму прописью или можно цифрами?
Желательно написать и так, и так, во избежание разночтений.
Есть ли какой-то общий образец этой расписки или это вольное творчество?
Никакого образца нет. Там должны быть те обязательные сведения, которые позволят в последующем защитить права общих сторон: сумма займа, наименование сторон.
Это фамилия, имя, отчество, паспортные данные?
Желательно указывать паспортные данные. У нас много однофамильцев, полных тезок.
Как могут занять друг у друга средства два ИП?
Ничто не запрещает им это сделать. Только если это в рамках предпринимательской деятельности, нужно соблюдать соответствующие правила бухгалтерского учета.
Существуют ли сроки давности по возвращению долгов? По расписке деньги в долг были даны в 2000 году супругу в присутствии супруги. Через 3 месяца супруг умирает. Супруга отказывается возвращать долг. Срок возврата в расписке определен не был. В суд не обращались, надеялись на совесть.
Нужно обратиться в суд. Вопрос о применении сроков давности связан с тем, что он применяется только при наличии заявления от второй стороны. Но не факт, что она заявит. Сроки давности, вытекающие из требования договора займа, составляют 3 года. Это общий срок давности. Нужно понимать, что если срок возврата в договоре не установлен, то срок давности начинает течь как раз с момента выдачи денег заемщику.
Такие долги наследуются?
Даже если он и был унаследован, срок давности о его применении другая сторона может заявлять. Это будет зависеть от конкретных обстоятельств дела.
Даю деньги в долг. Хотела оформить расписку, но у меня нет регистрации – прописки. У заемщика прописка есть. Будет ли такая расписка иметь силу?
Институт прописки или, что более правильно, регистрации по месту жительства или пребывания в первую очередь имеет административный, уведомительный характер. Он никак не должен влиять на реализацию ваших гражданских прав и возможность их защитить. Отсутствие регистрации у какой-либо из сторон займа никак не влияет на возможность заключения такого договора и возможность последующей судебной защиты.
В 2005 году я дала в долг деньги, которые мне так и не вернули. Хотя у меня был заключен договор у нотариуса. В нем было сказано: вернуть деньги до определенного времени. Я подала в суд, и суд обязал заемщика вернуть деньги. Я обратилась к судебным приставам. Но они ничего сделать не могут, так как у заемщика нечего взять.
Когда вы кому-то даете деньги, нужно учитывать платежеспособность этого лица. Если он вывел имущество, то такие сделки можно оспаривать в рамках судебных процессов. Если человек работает, получает где-то деньги, найти способы можно. Другое дело, что это не так просто – требует и времени, и денег. Возможна продажа долга коллекторам, которые занимаются этим профессионально. Они выкупают долг с определенным дисконтом, зато вы остаетесь с какой-то частью денег, но не теряете своего личного времени. Либо занимаетесь этим сами, с привлечением юристов, которым надо платить.
Если должник говорит, что у него нет возможности заработать деньги, могу ли я, будучи ИП, устроить его к себе на работу, чтобы он отработал?
Конечно, можете, если это добровольно. Такого способа защиты, как долговое рабство, у нас пока еще нет. Принудительный труд у нас запрещен.
Если должник соглашается, то как должен быть составлен трудовой договор. Там нужно прописывать, что зарплата идет в счет оплаты долга?
Всю зарплату невозможно, только определенные проценты установить по соглашению сторон, и если есть воля сторон.
Когда банки дают людям в долг, они просят обеспечения: залог имущества и т.п. Частное лицо может прибегать к таким инструментам?
Ничто не запрещает предложить другой стороне предоставить вам какое-то обеспечение в виде залога. Здесь нужно помнить специальные правила, которые установлены для конкретных договоров залога. В частности, залог недвижимости подлежит государственной регистрации. Необходимо соблюсти все необходимые формальности для того, чтобы этот договор был зарегистрирован.
Могу ли я на территории Российской Федерации дать деньги в долг в валюте?
В Российской Федерации все сделки должны исполняться только при использовании российского рубля. Все будет зависеть от формулировок. Можно указать, что это будет валюта, как расчетный эквивалент, но выплаты должны осуществляться в рублях.
Может ли муж дать кому-то в долг без ведома жены?
Поскольку денежные средства, нажитые в период брака, являются общим имуществом супругов, закон устанавливает необходимость согласованно распоряжаться таким имуществом, в том числе и передавать его в долг. С другой стороны, закон говорит о том, что существует презумпция для других лиц о том, что один из супругов действует с согласия другого. Если супруг дал в долг, то никакого письменного согласия нотариуса не требуется (как в случае для недвижимого имущества). Нужно договариваться в семье. Надо помнить о том, что если существуют какие-то возражения, то в последующем второй супруг может эту сделку оспорить в суде.
Моя девушка попросила взять кредит на шубу. Я его взял, но мы с ней расстались. Как вернуть деньги?
Насколько я понимаю, между вами и этой девушкой никакого обязательства нет, и доказывать, что вы получили эти деньги не для себя, - бесперспективно.
Общие правила:
1. Перед тем как давать деньги в долг, особенно большие, убедитесь, что лицо платежеспособно и долг отдать сможет.
2. Подготовьте письменный документ – расписку или договор, в котором будут отражены все сведения о передаваемой сумме и сторонах.
3. Укажите срок возврата займа – это дисциплинирует другую сторону.
4. В случае если возврата не произошло, обращайтесь в суд, к квалифицированным специалистам, если в этом есть необходимость, используйте иные, предоставленные законом права.