Ипотека в камуфляже: Легко ли военным обзавестись собственным жильем

Особенности профессии военных накладывают свой отпечаток на понимание быта. Такие люди вынуждены часто менять место проживания, перемещаясь между различными регионами страны. Поэтому именно семьи офицеров более других ценят собственный дом и его уют. В Российской Федерации получить личное жилье им помогают программы военной ипотеки. Портал Urbanus.ru на примере Москвы рассказывает, как сегодня работает эта важная система.

Жилье по уставу

На практике программы военной ипотеки были развернуты в РФ с 2005 года. Накопительно-ипотечная программа (НИС) стартовала с момента принятия закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Исходя из этого документа, заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, проходящий службу в рядах российской армии, возрастом от 21 до 41 года. Заемщик должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Программа подразумевает выделение властями просителю финансовых средств для приобретения жилья. Государство рассчитывается по ипотечному кредиту, однако часть необходимых выплат должен осуществлять непосредственно военнослужащий. В зону его ответственности входит оплата госпошлины за регистрацию покупаемого жилья, работы оценщика, а также ежегодные страховые отчисления. Максимальный срок составляет 20 лет, но лишь до достижения заемщиком возраста в 45 лет. Так, если брать ипотеку в 25 лет, то можно рассчитывать на 20 лет. Если на момент займа возраст военного составляет 30 лет, то максимальный срок составит 15 лет и так далее. Максимальная сумма займа рассчитывается отдельно для каждого клиента и напрямую зависит от процентной ставки и срока кредитования.

По словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум Групп», участника партнерской сети CBRE, для получения подобного типа ипотеки необходимо как минимум в течение последних трех лет быть кадровым военнослужащим. "За каждый год они получают ежегодные накопления в рамках НИС (накопительной ипотечной системы). Сумма составляла 245,9 тыс. рублей в 2015-2016 годах, а в 2017 году она увеличена до 260 тыс. рублей. Таким образом, за три года (2015-2017) военный соберет 751,8 тыс. рублей. После этого можно либо продолжать копить средства НИС, либо вложить их в жилье. К собранной сумме заемщик имеет право прибавить заемные средства, лимит которых установлен банком. Если для выбранного объекта денег не хватает, недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно. Погашением по ипотечному кредиту военнослужащего занимается ФГКУ "Росвоенипотека", пока заемщик остается служить в рядах армии РФ. В случае увольнения с военной службы условия кредитования пересматриваются в соответствии с действующими условиями кредитования конкретного банка. Срок ипотеки ограничен кредитором (обычно до 20 лет), а также возрастом заемщика. Как известно, военнослужащие выходят на пенсию в 45 лет", — анализирует эксперт.

Артем Вишневский, руководитель группы ипотечного кредитования ГК "А101" также напоминает, что при досрочном увольнении остаток невыплаченных средств должен будет гасить теперь уже бывший военный из собственных средств. "Суть этого ограничения в том, что военнослужащий подает заявку\рапорт на включение в НИС, после подтверждения его заявки открывают индивидуальный именной счет (ИИС), на который в течение трех лет фактически государство перечисляет средства, необходимые для взноса на покупку квартиры. Эти средства "копятся" на ИИС в течение трех лет. Условия о погашении из личных средств не распространяется на контрактника, который уволился досрочно по состоянию здоровья", — подчеркнул эксперт.

Условия участия в программе у всех застройщиков и их банков-партнеров примерно одинаковые. Для этого необходимо внести 20 % от стоимости квартиры, кредит предоставляется на срок от 3 до 25 лет. Можно при покупке использовать свои личные средства или материнский капитал. В пакете военной ипотеки есть и дополнительные бонусы, например, действует программа "Переезд". Исходя из ее условий, можно взять потребительский кредит на более льготных условиях, а также рассмотреть не только покупку квартиры, но и дома с приусадебным участком.

Что нового

Система использования программы оставалась неизменной все время ее работы, однако коррективы в работу военной ипотеки вносят банки. Основные изменения условий получения такого займа объясняются повышением кредитного лимита по большинству финансовых организаций. Так, Сбербанк увеличил максимальную сумму выдачи на 400 тыс. рублей, "Газпромбанк" – на 330 тыс. рублей, ВТБ – на 290 тыс. рублей.

Однако наиболее заметное изменение затронуло механизм расчета суммы по военной ипотеке, который был переведен на фиксированный платеж. Стоит отметить, что первоначально платежи прописываются с учетом будущей индексации субсидии и динамики уровня ставки. Однако военные заемщики столкнулись с "заморозкой" накопительного взноса. Таким образом, составленные банками графики выплат сбивались. Это приводило к недофинансированию из-за того, что денег, которые государство выделяло на программу, не хватало на покрытие прогнозируемых платежей. Приходилось увеличивать срок ипотеки, чтобы хоть немного компенсировать дефицит средств, выделенных ФГКУ "Росвоенипотека". С 2018 года все платежи будут фиксированными вне зависимости от прогнозов по увеличению выплат военным, что повышает гибкость всей системы. Также с 2018 года на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии.

Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», напоминает, что еще одно из важных изменений было предусмотрено на случай, если в семье оба супруга являются военнослужащими. "Теперь каждый из них имеет право на ипотеку, можно объединять субсидии для приобретения общего жилья. Таким образом, максимальная сумма ипотечного кредита увеличилась вдвое и достигла 4,6 млн рублей", — уточнил Колочинский.

Продолжая разговор о банках, необходимо отметить, что сейчас объем суммы, которую для военных выдает Сбербанк, составляет 2,4 млн рублей, "Газпромбанк" – 2,33 млн рублей, ВТБ – 2,22 млн рублей, "Зенит" – 2,4 млн рублей. Учитывая такой небольшой размер кредита, купить квартиру по военной ипотеке в Москве без привлечения собственных средств не представляется возможным. Соответственно, военнослужащие предпочитают проекты за пределами МКАД по более доступным ценам. И это приводит нас к одной из самых неприятных особенностей работы программы. Дело в том, что текущая система, являясь огромным шагом вперед в социальной политике государства, все еще не позволяет купить в столичном регионе жилье выше стандарт-класса.

Застройщики и банки, которые сегодня предлагают военную ипотеку в Москве.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎