Кредиты для красноярцев снова стали доступными

В прессцентре «КП» Красноярск» прошел «круглый стол» на тему «Жизнь взаймы: на каких условиях? Потребительские кредиты». В течение часа банкиры обсуждали ситуацию на рынке потребительского кредитования в Красноярске. Они пришли к выводу, что рынок после кризиса стабилизировался. Кредиты стали более востребованными и, главное, доступными. Благодарить за это, по их мнению, стоит долгожданное «сегодня».

По данным портала Финансист, потребительские кредиты и кредиты наличными в Красноярске предлагают 35 банков. Заявленные ставки по кредитам на неотложные нужды в разных банках варьируются от 15 до 29 процентов годовых. Для сравнения, в ноябре прошлого года они составляли 17 34%. Ставки по экспресскредитованию немного выше и колеблются от 24 до 45 процентов годовых, по кредитным картам от 23 до 35 %, а комиссия за снятие наличных с кредитной карты составляет от 0,5 до 4% от снятой суммы. Комиссию «за выдачу» отменили пока не все банки, она зачастую достигает 2% от общей суммы кредита.

Банки стали значительно лояльнее к своим клиентам, они снижают процентные ставки, отменяют комиссии, и эта тенденция только набирает обороты, рассказала участникам «круглого стола» руководитель портала Финансист Анастасия Потекина.

Населению это стремление банков соответствовать возможностям красноярцев тоже заметно, кредиты начали пользоваться спросом, сказала она.

КРИЗИС ОСТАЛСЯ ПОЗАДИ

В 2008, 2009 годах люди откладывали важные приобретения. Это привело к так называемому росту отложенного спроса, который выплескивается сейчас на рынок в виде повышенной покупательской способности и в первую очередь заинтересованности. Красноярцы потянулись в банк за выгодными кредитами.

Вместе с улучшением экономической ситуации оживился спрос, сказал директор Красноярского филиала Представительства Банка Хоум Кредит Олег Анисимов. У нас большой популярностью сейчас пользуется кредит наличными, летом увеличивается спрос на кредиты без переплаты, которые мы предложили совместно с крупными торговыми сетями по продаже бытовой техники.

По мнению директора операционного офиса «На Ленина» РОО «Красноярский» Сибирского филиала банка ВТБ24 Александра Непомнящего, ключевым фактором, влияющим на объемы выдачи кредитов, является настроение людей. Сейчас это настроение заметно улучшилось – все больше граждан готовы брать кредиты наличными.

В нашем банке и в период кризиса застоя не было. Было снижение объема выдаваемых кредитов в среднем на 30%. В 2009 году мы выдали 1,1 млрд. рублей, а за 9 месяцев этого года уже 1,8 млрд. рублей. Это говорит о заинтересованности клиента и доступности наших предложений.

Кризис научил людей считать свои деньги, присоединилась к диалогу заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Виктория Моисеенко. За последнее время ни один клиент не вышел на просрочку оплаты кредита в первые два, три месяца. Это говорит о том, что теперь заемщиками руководит скорее сознательность, чем желание что-то себе позволить, считает она.

Мы давно уже заметили эту тенденцию и либерализовали требования к обеспечению кредитов, вступила в диалог ведущий экономист управления обслуживания и продаж в сети ВСП ВосточноСибирского банка Сбербанка России Елена Сухих. С 1 июля 2010 года возможные суммы займов в зависимости от их видов увеличены в среднем в 1,5 – 2 раза. Так, с миллиона до полутора миллионов рублей поднята максимальная сумма «Потребительского кредита», который выдается под поручительство физических лиц. На неотложные нужды без обеспечения теперь можно взять до 500 тысяч рублей.

Я также согласна с коллегами, добавила начальник отдела кредитования физических лиц Дальневосточного банка Марина Жилкина. Положительные изменения в экономике подтверждаются восстановлением рынка потребительского кредитования. Немаловажную роль в этом играет постепенная либерализация условий: снижение процентных ставок, смягчение требований к заемщикам, а так же появляются новые кредитные продукты с привлекательными условиями.

КОМИССИИ ВНЕ ЗАКОНА

Современное законодательство четко регламентирует, какие комиссии банки вправе взимать, а какие нет. Есть и ряд случаев по возврату комиссий с уже полученных населением кредитов. Участники «круглого стола» поделились своим мнением о том, где теперь спрятаны комиссии и легко ли их разглядеть.

В соответствии с законодательством банки обязаны показывать в договоре эффективную ставку, которая характеризует полную стоимость кредита. Это правильно, и мы целиком поддерживаем данную меру. При первой встрече наш кредитный менеджер по просьбе клиента рассчитывает сумму, график погашения кредита; эффективная процентная ставка доводится до клиентов до подписания договора о кредитовании, рассказала за «круглым столом» Виктория Моисеенко, например, один из наших кредитов называется «Прозрачный», и это не случайно. У нас есть одна комиссия — за резервирование средств для выдачи кредита, составляющая 2,5% от суммы кредита при минимуме 2 500 рублей. Сейчас прорабатывается вопрос об её отмене. Ежемесячных комиссий, комиссий за рассмотрение заявки у нас нет.

Мы всегда указывали комиссии в договоре и никогда их не прятали. С нынешнего понедельника в банке была отменена и комиссия за выдачу потребительского кредита, отметил Александр Непомнящий.

Елена Сухих пояснила, что на отмену комиссий повлияла совокупность факторов, и кроме требований законодательства большую роль здесь играет лояльность банков по отношению к своим клиентам.

В Сбербанке единственной платой по кредиту является размер процентной ставки, сказала она.

Мы отказались от комиссий более 2 лет назад и не собираемся возвращаться к этой практике. Все наши услуги максимально прозрачны и понятны заемщику, отметил Олег Анисимов, директор Красноярского Представительства Банка Хоум Кредит.

СТАВКА ПО КРЕДИТУ ЗАВИСИТ ОТ «КАЧЕСТВА» ЗАЕМЩИКА

Нынешнее падение процентных ставок обусловлено целым рядом факторов экономическая ситуация в стране, конкуренция на рынке банковских услуг, необходимость заставить деньги работать и многое другое. Играет здесь немаловажную роль и снижение рисков для самих кредитных организаций. Например, человеку, работающему в стабильной, крупной компании кредит дадут охотнее, чем сотруднику маленького коммерческого ООО.

Банковская система встала на ноги. По сравнению с 2008, 2009 годами ставки упали довольно ощутимо, пояснила Виктория Моисеенко. Раньше ее минимальный уровень достигал 21,9%, а сейчас 14,9%. Основная разница заключается в том, какой клиент обращается за кредитом. Если он имеет у нас зарплатную карту, то никаких особенных документов не нужно, все данные по его работе и доходам мы проверяем у себя. Если же это человек с улицы, ему придется подтвердить свой доход и позволить нам убедиться в его платежеспособности.

В Дальневосточном банке в текущем году произошло поэтапное снижение процентных ставок, и сегодня минимальная ставка по кредиту на неотложные нужды с поручителем на три года составляет 14,4% годовых. При этом для клиентов, имеющих зарплатные карты, существенно упрощена процедура получения кредита без предоставления справки о заработной плате.

Елена Сухих подтвердила слова коллег, сказав, что клиенты с положительной кредитной историей и участники зарплатных проектов вправе рассчитывать на более выгодные условия.

Сегодня такие клиенты могут получить кредит в пределах 650 тыс. рублей, тогда как в прошлом году кредитный лимит для первых был ограничен 500 тыс. рублей, а для вторых – 300 тыс. рублей. Кредит выдается без залога и поручителей, добавила она.

Процентные ставки у нас периодически снижаются, согласился с собеседниками Александр Непомнящий. Так, с 18 октября они были снижены на 1 процентный пункт по всем потребительским кредитам. Самые выгодные условия предлагаются корпоративным клиентам. Минимальный размер ставки по отдельным сегментам клиентов может начинаться от 16 %.

В Хоум Кредит линейка кредитов устроена так, что каждый клиент может сам выбирать условия. Чем больше документов заемщик предоставит – тем лучшие условия кредитования ему будут предложены. Если срочной необходимости в деньгах нет и заемщик имеет возможность собрать полный пакет документов, то он может получить кредит по сниженной ставке, пояснил Олег Анисимов. А если деньги нужны срочно, то предоставив всего два документа, заемщик может получить кредит до 50 тыс. рублей в течение часа. На мой взгляд, на рынке основное снижение ставок уже произошло. Если и будет дальнейшее снижение то незначительное. Сегодня процентная ставка в банке Хоум Кредит варьируется, а минимальная ставка составляет 19,9% в зависимости от суммы кредита и перечня предоставленных документов.

ОСЕННИЕ АКЦИИ СЕЗОН ВЫГОДНЫХ КРЕДИТОВ

Осенью банки предлагают еще более выгодные процентные ставки. Сказывается и близость Нового года, и факторы, касающиеся возвращения красноярцев из отпусков.

В честь юбилея банка (Дальневосточному Банку в этом году исполняется 20 лет) с 1 октября 2010 были снижены на 20% процентные ставки по рублевым кредитам физических лиц сроком до 3 лет сообщила Марина Жилкина - К примеру, кредит на неотложные нужды без поручителей на срок до 3 лет предоставляется под 16% годовых. Главные условия это документальное подтверждение дохода и наличие зарплатной карты Дальневосточного банка в течение 6 месяцев или положительной кредитной истории не менее 12 месяцев в любой кредитной организации. Дополнительно Дальневосточный банк недавно предложил клиентам новый продукт возможность рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов, полученных ранее в любой кредитной организации. Мы запустили программу кредитования с целевым назначением оплаты кредита, взятого ранее в другом банке. Эта услуга сейчас сильно востребована на рынке, добавила она.

Осенние акции начались и у нас, присоединилась Виктория Моисеенко. Мы снизили процентные ставки по всем программам кредитования на 1 – 1,5 пункта и увеличили максимальную сумму кредита, которую можно взять без залога и поручителей, до 1,5 млн. рублей. Также мы запускаем программу кредитования, где будет учитываться совокупный доход супругов при подсчете максимальной суммы кредита.

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТОВ

Подводя итоги «круглого стола», специалисты пришли к выводу, что советы для красноярцев, касающиеся выбора банка и программы кредитования, можно свести к нескольким основным пунктам.

Сначала нужно объективно оценить свою долговую нагрузку. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 1/3 семейного бюджета. А если вы все таки считаете нужным обратиться в кредитную организацию, внимательно читайте кредитный договор. Сравните процентные ставки, наличие дополнительных комиссий, возможности доступа к банкоматам, интернетбанкингу и прочим коммуникационным ресурсам. Кредит должен быть не только выгодным, но и удобным для вас.

Минимальная сумма Кредита составляет 150 тыс. рублей, максимальная в некоторых банках достигает 3 млн. рублей.

Кредиты для красноярцев снова стали доступными

Читайте также