Программа лояльности - кэшбэк. Плюсы и минусы возврата средств за покупки с карт
Термин «кэшбэк» сейчас у всех на слуху, он мелькает в рекламе, в интернет-магазинах, везде и повсюду. Одна из популярных рекламных сетей проводила исследование и выяснила, что в России количество пользователей модной услуги возврата денег достигло 25 млн. клиентов. Какие же преимущества и недостатки кэшбэка в финансовой жизни граждан?
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк (кешбэк) – это услуга, позволяющая вернуть часть потраченных денег назад на свой счёт. Она прочно закрепилась в интернете и постепенно занимает лидирующие позиции и среди банковских продуктов. Это своего рода скидка, которая предоставляется клиенту не при оплате товара, а начисляется после истечения периода возвратности. Кэшбэк начисляется в основном в коммерческих сферах, при платежах банковской картой или в интернет-магазинах.
Кэшбэк в банковской сфере
Сейчас каждая платежная система предлагает к использованию различные виды карт: кредитные карты, дебетовые с разрешенным овердрафтом, карты рассрочки, предоплаченные карты и продукты с повышенными ставками cashback. В последнем случае клиент может получить обратно фиксированный процент с каждой транзакции. Часто банковские организации с целью распространения и популяризации своих услуг сотрудничают с различными компаниями, например, с магазинами, заправочными станциями, кафе и ресторанами. От каждой оплаты банковской картой клиенту возвращается часть наличных на карту.
В широком смысле слова кэшбэк для банков и различных фирм – это реклама, за которую они платят бонусом непосредственно клиенту. Всё больше людей оценили удобство и выгоду системы. Услышав о возможном бонусе, клиенты начнут выбирать платежную систему только ради скидок и привилегий. Это также выгодно для предпринимателей, участвующих в программе лояльности. Клиент будет делать выбор в пользу их компании, если там начисляется бонус.
Стоит ли оформить карту для кэшбэка в 2021 году?
Возможность экономить больше может повлиять на решение открытия дополнительной карты или счета в новом банке. Предлагаем обратить внимание на преимущества использования программы кешбэк.
- Существуют специальные платежные карты с повышенной выплатой кэшбэка при приобретении товаров определенного сегмента, авиабилетов, например. Бонусы могут начисляться как в денежном эквиваленте, так и в бонусных милях, которые можно обменять на следующие билеты или дополнительные услуги. Такие продукты есть во всех платежных системах, в том числе и в отечественной системе МИР.
- Большие скидки и настоящая экономия на постоянных тратах.
- Многие банки имеют удобный интернет-банкинг, а в личном кабинете можно проверить количество бонусов за покупки по карте.
Но есть и минусы использования таких карт.
- Изготовление и обслуживание может быть платным, в отличие от обычных платежных карт. Если сравнить сумму приобретенных бонусов за год и сумму, заплаченную за пользование, часто первая не перекрывает вторую.
- Не стоит забывать, что существуют ограничения по выводу средств в бонусный резерв. Часто минимальный порог от 500 рублей. Эту сумму можно получить от разовой суммы покупки в 50 000 рублей, а среднестатиcтический покупатель не может столько потратить за раз и будет собирать целый месяц по несколько рублей, чтобы вывести сумму процентов в бонус.
- Также может быть лимитированное количество дней с момента платежа, когда можно использовать средства.
Развитие кэшбэк сервисов разных категорий
Сегодня на пике популярности остаются покупки через интернет. Множество людей ежедневно используют для оплат электронные платежные системы и онлайн-сервисы для поиска необходимых товаров и услуг. Это удобно, мобильно и быстро – экономит время для более продуктивных занятий. Собственной платежной системой обзавелась и самая популярная социальная сеть в России – VK Pay от vkontakte.
Возможность получать кэшбэк на счет карты от стоимости покупки – приятная перспектива. Именно поэтому на российском интернет-пространстве появились и активно развиваются кэшбэк сервисы. Это отдельные порталы, которые заключают с магазинами и сайтами партнерские отношения. За предоставленного клиента на сайт партнера и совершенную ним транзакцию, сервисы получают комиссию. В свою очередь часть комиссии они отдают клиенту, что и называется кэшбэком.
Такой бонус обычно начисляется позже, путём возвращения средств на карту. Сайт по сути просто делится с покупателями частью дохода, полученного от заключения выгодного сотрудничества с магазином. Все остаются в плюсе – и клиенты, что купили товар дешевле, и магазины, что продали больше, и посреднический сервис доволен своей комиссией с каждой покупки.
Согласно статистике одного такого сервиса за прошлый год, стало известно, что наибольший процент кэшбэка принесла электроника, а самый популярный сегмент – товары для красоты и здоровья.
Кредитный кэшбэк при своевременной оплате займа
Микрофинансовые компании быстро развиваются и за прошедший год сегмент этого рынка показал рост почти в два раза. Часто, к услугам МФО обращаются те лица, которым банк отказал в выдаче кредита. С внедрением современных финансовых технологий, в МФО приходят и стабильные благонадежные клиенты с потребностью получить небольшой займ, даже в несколько сотен рублей. И сейчас заимодатели не остались в стороне от инноваций.
Услуга сегодня доступна во многих компаниях и используется для мотивации своевременной выплаты. Можно сказать, что это новое и модное название для программы лояльности. Конечно, речь идёт о благонадёжных заемщиках. Например, за каждый оплаченный вовремя займ, МФО перечислит на счет заемщика до 5 % суммы займа или эквивалентную сумму баллов – процент зависит от срока, размера займа и множества других факторов.
Некоторые МФО увеличивают процент для постоянного клиента с каждым займом. Эти деньги можно использовать для последующих обращений, перевести их в бонусы и использовать, например, для продления срока долга. Но, конечно, всегда существуют и свои ограничения. В случае задержки платежа на один день вы можете потерять все накопленные бонусы за этот займ, а если срок просрочки будет дольше, то рискуете остаться без бонусов вовсе.
Возможно ли заработать деньги за покупки, используя кэшбэк?
Не стоит забывать, что программа рассчитана для дополнительной рекламы, и заработать солидную сумму не получится. Повышенный кэшбэк может быть приятным бонусом для тех клиентов, которые приобретают товары в интернете или берут займы онлайн в МФО. Оформлять кредитную карту или брать займ в 2021 году ради начисления кэшбэка в надежде заработать несколько лишних рублей, не стоит. Рекомендуем для начала просчитать, сколько денег может принести долгожданное возвращение средств и сколько денег было переплачено, как вознаграждение компании, и только тогда делать выводы. Вполне вероятнее, что выгоднее отложить эти деньги на черный день, чем сделать импульсивную покупку из-за кэшбека.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.